ISA 만기 후 갈아타기 전략! 3년 지나면 절세보다 손해일 수도?

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“3년만 기다리면 진짜 절세가 되나요?”

 

 

3년 전, 나는 은행 직원의 추천으로 ISA 계좌를 하나 만들었다.
그때는 그냥 "절세된다고 하니까" 만들었지만,
3년이 지나고 보니 이 계좌의 진짜 위력을 이제야 알게 됐다.

ISA는 일정 금액까지 비과세 혜택이 주어지는 계좌지만,
문제는 그대로 묵혀두면 비효율적이라는 것이다.

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✅ ISA 계좌, 3년 지나면 어떻게 해야 할까?

 

• 단순 연장?
  → 대부분 5년까지 연장이 가능하긴 하지만,
  수익 구조나 상품 조합이 오래된 상태일 가능성이 큼
• 해지 후 재개설?
  → 해지 후 3년이 지나야 다시 신규 개설 가능
  → 그런데 이건 절세 관점에서는 손해
• 전환 or 이전 전략?
  → IRP, 연금저축, ETF 중심 포트폴리오로 전환하면
  절세 + 수익률 두 마리 토끼 가능!

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📌 절세를 위한 3년차 전략

전략절세 효과추천 여부

단순 유지	비과세 한도 유지	🔸 보통
해지 후 재개설	신규 계좌 가능	🔺 신중
IRP로 이체	세금 이연 + 연말정산 혜택	✅ 적극 추천

💬 한 줄 요약:
“3년 지나면 ISA 계좌 구조 점검은 필수입니다. 갈아타는 게 절세의 시작!”

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💡 실전 팁: 나처럼 하지 마세요!

나는 처음에 배당주 위주로 넣어놨지만,
비과세 한도(200만 원)를 넘는 수익이 나지 않아서
사실상 절세 효과를 거의 못 봤다.

하지만 지금은 배당 ETF + 연금저축 IRP와 연동해서
매년 수익 + 세금환급까지 받고 있다.